【毎月更新】40代独身 – ニクの老後に備える資産形成

こんにちは。ニクです。

今年40歳を迎え、老後に向けて安定した資産形成をしなくてはと焦りつつもアベノミクスと称される株高で投資信託を始めるには嫌な時期だなと感じていました。

そこに起きたコロナショック。値崩れにより手が出しやすい価格になったため、2020年3月17日に投資信託の積立を開始しました。

積立開始直後は安値で拾いたいという気持ちもあり、月間80万程度の予算を割いていましたが、この金額を毎月継続することは出来ないので定期的に見直し、今の設定に落ち着いています。

2018年度のデータによると女性の平均寿命は87.32歳。今現在40歳なのでまだ半分以上残されており、平均以上に長生きする可能性も考慮しなくてはなりません。お金がいくらあっても足りません…。

ニク

投資信託

はっきりした記憶ではありませんが、2004年頃に投資信託を始め、現物株にハマったこともあり、リーマンショック前に解約(^^;

そしてリーマン直後の暴落時に再度積立を開始し、ある程度利益が上がった時点で解約して資金をREIT購入に回しました。

今回は40歳になり老後が身近になってきたので、途中解約はせずに還暦まで積立を継続します。還暦後にいかに取り崩していくかは検討中です。

毎日積立が可能＆ファンドの種類が多いSBI証券をメインで利用して毎月253,000円を、楽天証券はポイントを利用して毎月10,500円（固定ポイントが余れば追加で投信購入）を、計263,500円を積立しています。

SBI証券の投資信託購入金額は変動します。他に運用したいという面白い商品を見つけた場合、この積立額から他の商品に回すようにしているためです。

ニク

評価額合計は3,064,590円、評価損益合計は+268,570円で運用収益率は＋9.6％です。（2020年10月21日時点）

毎月25万円ほどを積立しているSBI証券。特に3月、4月は約80万の積立を行っていたため、増加ペースが早い気がします。来年初頭には400万超えという速度なので1,000万円はそう遠くありません。

ニク

評価額合計は47,936円、評価損益合計は-113円、トータルリターンは＋200円です。（2020年10月21日時点）

楽天証券での投資信託の積立は2020年6月から開始しました。
楽天のSPUを上げるための投資なので、こちらはゆったりの増加ペースです。

楽天の固定ポイントが余ったら、iFreeNEXT FANF＋インデックスか、ダイワJ-REITオープンの積立をしてるよ

ニク

積立を停止しました

SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF（ティッカー：SPYD）に毎月40,000円を積立しています。

こちらは廃止の噂もあったので色々調べたのですが、今のところは継続の方向であること、また将来の値上がり期待という意味では非常に有望な銘柄だったので選択しました。

銘柄名	金額	頻度	証券会社
SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF	8,000円	毎月5回	SBI証券

投資総額95,520円で評価損益が779円のため、評価額は96,299円となっています。

投資信託でS＆P500への投資は十分に行っているため、積立は停止しましたが既に保有しているポジションは温めておくつもりです。

NISAは毎月40,000円をインデックスファンドに積立しています。

REITの毎月分配型ファンドに投資する予定でしたが、楽天証券で同ファンドに積立投資することにしたので、こちらは安全にインデックスファンドとしました。

ファンド名	金額	頻度	証券会社
ＳＢＩ・全世界株式インデックス・ファンド	40,000円	毎月	カブコム

評価額合計は173,667円、評価損益合計は+3,662円で運用収益率は＋2.2％です。（2020年10月21日時点）

現在はNISAで運用していますが、来年からはつみたてNISAに切り替える予定です。

iDeCo＋は会社が1万円拠出してくれているので、上限額の毎月23,000円を積立しています。