【40代単身】ニクの老後に備える資産形成

こんにちは。ニクです。

今年40歳を迎え、老後に向けて安定した資産形成をしなくてはと焦りつつもアベノミクスと称される株高で投資信託を始めるには嫌な時期だなと感じていました。

そこに起きたコロナショック。値崩れにより手が出しやすい価格になったため、2020年3月17日に投資信託の積立を開始しました。

積立開始直後は安値で拾いたいという気持ちもあり、月間80万程度の予算を割いていましたが、この金額を毎月継続することは出来ないので定期的に見直し、今の設定に落ち着いています。

投資信託

はっきりした記憶ではありませんが、2004年頃に投資信託を始め、現物株にハマったこともあり、リーマンショック前に解約(^^;

そしてリーマン直後の暴落時に再度積立を開始し、ある程度利益が上がった時点で解約して資金をREIT購入に回しました。

今回は40歳になり老後が身近になってきたので、途中解約はせずに還暦まで積立を継続します。還暦後にいかに取り崩していくかは検討中です。

投資信託の積立設定

毎日積立が可能＆ファンドの種類が多いSBI証券をメインで利用して毎月356,500円を、楽天証券はポイントを利用して毎月10,500円を、計367,000円を積立しています。

現時点での積立状況（SBI証券）

SBI証券の評価額合計は2,103,180円、評価損益合計は＋166,483円で運用収益率は＋8.6％です。

現時点での積立状況（楽天証券）

「ダイワJ-REITオープン（毎月分配型）」は6/17に設定したばかりなのでまだ購入されていません。

海外ETF

SPDRポートフォリオS&P 500高配当株式ETF（ティッカー：SPYD）に毎月40,000円を積立しています。

こちらは廃止の噂もあったので色々調べたのですが、今のところは継続の方向であること、また将来の値上がり期待という意味では非常に有望な銘柄だったので選択しました。

現時点での積立状況

投資総額71,616円で評価損益が-2,736円のため、評価額は68,880円となっています。
マイナスになろうが淡々と積立していくのみです。

NISA

NISAは毎月40,000円をインデックスファンドに積立しています。

REITの毎月分配型ファンドに投資する予定でしたが、楽天証券で同ファンドに積立投資することにしたので、こちらは安全にインデックスファンドとしました。

現時点での積立状況

始めたばかりなので初月の4万円のみです。40,001円となっているのはなんだろう…。

iDeCo＋

iDeCo＋は会社が1万円拠出してくれているので、上限額の毎月23,000円を積立しています。

現時点での積立状況

こちらはまだ2ヶ月の積立が完了したばかり。
iDeCoに関してはあまり設定を触りたくないので、インデックスファンドのみ4銘柄の組み合わせです。

老後に向けて

単身で子なし女なので、老後を考えると不安があります。配偶者や子供がいたとしても頼る気はないので同じかもしれませんが…。

現在のまま60歳まで同じ額の税金を納めることができると仮定すると65歳以降の年金受給額は毎月約30万円の計算となります。

これだけ聞くと生活は出来るので安心感はあるのですが、あと20年間もの間、これまでと同じ額の収入を得ることができる保証はありません。
また、年金が減額される可能性もあります…多分(^^;

投資信託やETFなどの積立を毎月47万円行うことで、年間564万、収入が維持できて60歳までの20年間同額を積立することが出来たら1億1千万のお金が貯まります。ここに運用益が乗れば更に増えている計算です。

収入は不安定な立場なので、収入が途絶えたら上記の計算通りにはいきませんが老後や不慮の事態に備えて積立を継続していきたいと思います。