投資目標を立てるための複利運用シミュレーション

こんにちは。ニクです。

月間100万円の不労所得を目指して奮闘しているニクですが、現在は月間20万円とまだまだ遠い道のり(^^;)
いつになったら100万円になるかな?ということでシミュレーションしてみました。

年利10%を継続できたと仮定して、100万、300万、1,000万で「追加資金なしの複利運用シミュレーション」と「追加資金ありの複利シミュレーション」をしてみます(^^)/

目標金額にいつ到達するのか理解しておかないと焦ってリスクを取った投資をしてしまいがちです。ニクは今1,000万円でFX運用中なので、今回のシミュレーションを基に将来予測を立てたいと思います。

ニク

100万円の複利運用シミュレーション

前提として元金100万円、運用期間は20年、利回りは年利10%とします。
その上で「追加積立はなし」のパターンと「毎月10万円の追加積立を行う」パターンの2パターンを見ていきましょう。

【詳細条件】
年利端数:切捨て / 複利方式:月複利 / 複利組み込み:期初 / 課税:なし

追加積立なしの複利運用シミュレーション

100万円のスタートで、6,327,657円の利益を出すことができました。合計で7,327,657円と追加積立を行わなくてもなんと7倍になります。

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 1,000,000円 8,333円 1,008,333円 0.83%
1年目 1,000,000円 104,706円 1,104,706円 10.47%
2年目 1,000,000円 220,374円 1,220,374円 22.04%
3年目 1,000,000円 348,156円 1,348,156円 34.82%
4年目 1,000,000円 489,318円 1,489,318円 48.93%
5年目 1,000,000円 645,261円 1,645,261円 64.53%
6年目 1,000,000円 817,534円 1,817,534円 81.75%
7年目 1,000,000円 1,007,847円 2,007,847円 100.79%
8年目 1,000,000円 1,218,088円 2,218,088円 121.81%
9年目 1,000,000円 1,450,345円 2,450,345円 145.04%
10年目 1,000,000円 1,706,923円 2,706,923円 170.69%
11年目 1,000,000円 1,990,367円 2,990,367円 199.04%
12年目 1,000,000円 2,303,490円 3,303,490円 230.35%
13年目 1,000,000円 2,649,403円 3,649,403円 264.94%
14年目 1,000,000円 3,031,539円 4,031,539円 303.15%
15年目 1,000,000円 3,453,690円 4,453,690円 345.37%
16年目 1,000,000円 3,920,043円 4,920,043円 392.00%
17年目 1,000,000円 4,435,230円 5,435,230円 443.52%
18年目 1,000,000円 5,004,363円 6,004,363円 500.44%
19年目 1,000,000円 5,633,092円 6,633,092円 563.31%
20年目 1,000,000円 6,327,657円 7,327,657円 632.77%

毎月10万円の追加積立ありの複利運用シミュレーション

毎月10万円を積み増し、複利運用すると利益が58,897,398円。元金が25,000,000円なので、合計83,897,398円に。もうちょっとで1億届きそうというところまできます。複利&積立の効果は凄いの一言です(^^)/

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 1,100,000円 9,166円 1,109,166円 0.83%
1年目 2,200,000円 171,735円 2,371,735円 7.81%
2年目 3,400,000円 487,108円 3,887,108円 14.33%
3年目 4,600,000円 961,162円 5,561,162円 20.90%
4年目 5,800,000円 1,610,510円 7,410,510円 27.77%
5年目 7,000,000円 2,453,511円 9,453,511円 35.05%
6年目 8,200,000円 3,510,439円 11,710,439円 42.81%
7年目 9,400,000円 4,803,697円 14,203,697円 51.10%
8年目 10,600,000円 6,358,034円 16,958,034円 59.98%
9年目 11,800,000円 8,200,783円 20,000,783円 69.50%
10年目 13,000,000円 10,362,148円 23,362,148円 79.71%
11年目 14,200,000円 12,875,493円 27,075,493円 90.67%
12年目 15,400,000円 15,777,673円 31,177,673円 102.45%
13年目 16,600,000円 19,109,405円 35,709,405円 115.12%
14年目 17,800,000円 22,915,669円 40,715,669円 128.74%
15年目 19,000,000円 27,246,152円 46,246,152円 143.40%
16年目 20,200,000円 32,155,748円 52,355,748円 159.19%
17年目 21,400,000円 37,705,100円 59,105,100円 176.19%
18年目 22,600,000円 43,961,197円 66,561,197円 194.52%
19年目 23,800,000円 50,998,044円 74,798,044円 214.28%
20年目 25,000,000円 58,897,398円 83,897,398円 235.59%

300万円の複利運用シミュレーション

前提として元金300万円、運用期間は20年、利回りは年利10%とします。
その上で「追加積立はなし」のパターンと「毎月10万円の追加積立を行う」パターンの2パターンを見ていきましょう。

【詳細条件】
年利端数:切捨て / 複利方式:月複利 / 複利組み込み:期初 / 課税:なし

追加積立なしの複利運用シミュレーション

300万円のスタートで、18,983,846円の利益を出すことができました。合計で21,983,846円となり、金額は大きくなりましたが追加積立をしなければ100万円スタートと同じ伸び率ですね(^^)/

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 3,000,000円 25,000円 3,025,000円 0.83%
1年目 3,000,000円 314,135円 3,314,135円 10.47%
2年目 3,000,000円 661,159円 3,661,159円 22.04%
3年目 3,000,000円 1,044,523円 4,044,523円 34.82%
4年目 3,000,000円 1,468,032円 4,468,032円 48.93%
5年目 3,000,000円 1,935,888円 4,935,888円 64.53%
6年目 3,000,000円 2,452,734円 5,452,734円 81.76%
7年目 3,000,000円 3,023,701円 6,023,701円 100.79%
8年目 3,000,000円 3,654,454円 6,654,454円 121.82%
9年目 3,000,000円 4,351,256円 7,351,256円 145.04%
10年目 3,000,000円 5,121,021円 8,121,021円 170.70%
11年目 3,000,000円 5,971,392円 8,971,392円 199.05%
12年目 3,000,000円 6,910,807円 9,910,807円 230.36%
13年目 3,000,000円 7,948,593円 10,948,593円 264.95%
14年目 3,000,000円 9,095,048円 12,095,048円 303.17%
15年目 3,000,000円 10,361,552円 13,361,552円 345.39%
16年目 3,000,000円 11,760,676円 14,760,676円 392.02%
17年目 3,000,000円 13,306,305円 16,306,305円 443.54%
18年目 3,000,000円 15,013,782円 18,013,782円 500.46%
19年目 3,000,000円 16,900,055円 19,900,055円 563.34%
20年目 3,000,000円 18,983,846円 21,983,846円 632.80%

毎月10万円の追加積立ありの複利運用シミュレーション

毎月10万円を積み増し、複利運用すると利益が71,553,530円。元金が27,000,000円なので、合計98,553,530円に。こちらはもうほぼ1億ですね。複利&積立の効果は凄いの一言です(^^)/

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 3,100,000円 25,833円 3,125,833円 0.83%
1年目 4,200,000円 381,160円 4,581,160円 9.08%
2年目 5,400,000円 927,889円 6,327,889円 17.18%
3年目 6,600,000円 1,657,521円 8,257,521円 25.11%
4年目 7,800,000円 2,589,213円 10,389,213円 33.20%
5年目 9,000,000円 3,744,121円 12,744,121円 41.60%
6年目 10,200,000円 5,145,619円 15,345,619円 50.45%
7年目 11,400,000円 6,819,530円 18,219,530円 59.82%
8年目 12,600,000円 8,794,377円 21,394,377円 69.80%
9年目 13,800,000円 11,101,669円 24,901,669円 80.45%
10年目 15,000,000円 13,776,222円 28,776,222円 91.84%
11年目 16,200,000円 16,856,491円 33,056,491円 104.05%
12年目 17,400,000円 20,384,960円 37,784,960円 117.16%
13年目 18,600,000円 24,408,562円 43,008,562円 131.23%
14年目 19,800,000円 28,979,142円 48,779,142円 146.36%
15年目 21,000,000円 34,153,976円 55,153,976円 162.64%
16年目 22,200,000円 39,996,341円 62,196,341円 180.16%
17年目 23,400,000円 46,576,134円 69,976,134円 199.04%
18年目 24,600,000円 53,970,570円 78,570,570円 219.39%
19年目 25,800,000円 62,264,958円 88,064,958円 241.34%
20年目 27,000,000円 71,553,530円 98,553,530円 265.01%

1,000万円の複利運用シミュレーション

前提として元金1,000万円、運用期間は20年、利回りは年利10%とします。
その上で「追加積立はなし」のパターンと「毎月10万円の追加積立を行う」パターンの2パターンを見ていきましょう。

【詳細条件】
年利端数:切捨て / 複利方式:月複利 / 複利組み込み:期初 / 課税:なし

追加積立なしの複利運用シミュレーション

1,000万円のスタートで、63,280,359円の利益を出すことができました。合計で73,280,359円となり、金額は大きくなりましたが追加積立をしなければ100万円、300万円スタートと同じ伸び率ですね(^^)/

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 10,000,000円 83,333円 10,083,333円 0.83%
1年目 10,000,000円 1,047,125円 11,047,125円 10.47%
2年目 10,000,000円 2,203,898円 12,203,898円 22.04%
3年目 10,000,000円 3,481,799円 13,481,799円 34.82%
4年目 10,000,000円 4,893,514円 14,893,514円 48.94%
5年目 10,000,000円 6,453,052円 16,453,052円 64.53%
6年目 10,000,000円 8,175,896円 18,175,896円 81.76%
7年目 10,000,000円 10,079,143円 20,079,143円 100.79%
8年目 10,000,000円 12,181,686円 22,181,686円 121.82%
9年目 10,000,000円 14,504,392円 24,504,392円 145.04%
10年目 10,000,000円 17,070,315円 27,070,315円 170.70%
11年目 10,000,000円 19,904,923円 29,904,923円 199.05%
12年目 10,000,000円 23,036,353円 33,036,353円 230.36%
13年目 10,000,000円 26,495,686円 36,495,686円 264.96%
14年目 10,000,000円 30,317,254円 40,317,254円 303.17%
15年目 10,000,000円 34,538,990円 44,538,990円 345.39%
16年目 10,000,000円 39,202,798円 49,202,798円 392.03%
17年目 10,000,000円 44,354,968円 54,354,968円 443.55%
18年目 10,000,000円 50,046,637円 60,046,637円 500.47%
19年目 10,000,000円 56,334,298円 66,334,298円 563.34%
20年目 10,000,000円 63,280,359円 73,280,359円 632.80%

毎月10万円の追加積立ありの複利運用シミュレーション

毎月10万円を積み増し、複利運用すると利益が115,850,052円。元金が34,000,000円なので、合計149,850,052円に。こちらは見事に1億超え。むしろ1.5億目前です(^^;)

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 10,100,000円 84,166円 10,184,166円 0.83%
1年目 11,200,000円 1,114,152円 12,314,152円 9.95%
2年目 12,400,000円 2,470,627円 14,870,627円 19.92%
3年目 13,600,000円 4,094,799円 17,694,799円 30.11%
4年目 14,800,000円 6,014,699円 20,814,699円 40.64%
5年目 16,000,000円 8,261,292円 24,261,292円 51.63%
6年目 17,200,000円 10,868,787円 28,068,787円 63.19%
7年目 18,400,000円 13,874,978円 32,274,978円 75.41%
8年目 19,600,000円 17,321,613円 36,921,613円 88.38%
9年目 20,800,000円 21,254,810円 42,054,810円 102.19%
10年目 22,000,000円 25,725,519円 47,725,519円 116.93%
11年目 23,200,000円 30,790,026円 53,990,026円 132.72%
12年目 24,400,000円 36,510,508円 60,910,508円 149.63%
13年目 25,600,000円 42,955,655円 68,555,655円 167.80%
14年目 26,800,000円 50,201,350円 77,001,350円 187.32%
15年目 28,000,000円 58,331,419円 86,331,419円 208.33%
16年目 29,200,000円 67,438,468円 96,638,468円 230.95%
17年目 30,400,000円 77,624,800円 108,024,800円 255.35%
18年目 31,600,000円 89,003,431円 120,603,431円 281.66%
19年目 32,800,000円 101,699,206円 134,499,206円 310.06%
20年目 34,000,000円 115,850,052円 149,850,052円 340.74%

ニク専用の複利運用シミュレーション

ここからはニクのための複利運用シミュレーションです(笑)
前提として元金1,000万円、運用期間は20年、利回りは年利10%、毎月40万円の積立とします。

【詳細条件】
年利端数:切捨て / 複利方式:月複利 / 複利組み込み:期初 / 課税:なし

毎月40万円の追加積立ありの複利運用シミュレーション

20年で元金+損益が379,559,116円となり、約3.8億となりました。20年経つとちょうど還暦を迎える年齢なのですが、3.8億円も要りません。60歳で2億あれば十分かな…と思っています。

こうやって計算してみると将来的に必要と感じている金額まで見えてきました。目標は2億、今回の計算以外に株・REITも保有しており、現金も貯めてますからね。今はストイックに運用へとお金を回していますが、数年経ったら額を減らしていこうかと思います。

ニク

年数 元金 損益 合計額 利回り
1ヵ月目 10,400,000円 86,666円 10,486,666円 0.83%
1年目 14,800,000円 1,315,237円 16,115,237円 8.89%
2年目 19,600,000円 3,270,819円 22,870,819円 16.69%
3年目 24,400,000円 5,933,798円 30,333,798円 24.32%
4年目 29,200,000円 9,378,248円 38,578,248円 32.12%
5年目 34,000,000円 13,686,002円 47,686,002円 40.25%
6年目 38,800,000円 18,947,454円 57,747,454円 48.83%
7年目 43,600,000円 25,262,474円 68,862,474円 57.94%
8年目 48,400,000円 32,741,381円 81,141,381円 67.65%
9年目 53,200,000円 41,506,051円 94,706,051円 78.02%
10年目 58,000,000円 51,691,120円 109,691,120円 89.12%
11年目 62,800,000円 63,445,320円 126,245,320円 101.03%
12年目 67,600,000円 76,932,962円 144,532,962円 113.81%
13年目 72,400,000円 92,335,557円 164,735,557円 127.54%
14年目 77,200,000円 109,853,627円 187,053,627円 142.30%
15年目 82,000,000円 129,708,691円 211,708,691円 158.18%
16年目 86,800,000円 152,145,463円 238,945,463円 175.28%
17年目 91,600,000円 177,434,281円 269,034,281円 193.71%
18年目 96,400,000円 205,873,793円 302,273,793円 213.56%
19年目 101,200,000円 237,793,916円 338,993,916円 234.97%
20年目 106,000,000円 273,559,116円 379,559,116円 258.08%

まとめ

複利運用といっても、毎月積み立てするかしないかで大きく金額が変わってくることが分かりました。みなさんも元金と毎月積立(投資に回す資金)を明確化させ、計算してみてはいかがでしょうか?

ニクが一つの目安としているのが還暦を迎えた時に保有している金融資産です。ニクは2億という明確な目標ができたので、それより多過ぎても死ぬまでに使いきれず勿体ないですし、目標額より低すぎると望む生活が送れません。

一年に一回は利回りと積立額を再確認し、将来設計からズレていないか確認していきたいと思います(^^)/

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